البنك المركزي: 30 مليون مستخدم مستهدف لخدمات المدفوعات اللحظية بنهاية 2026

أكد قيادات القطاع المصرفي وشركات المدفوعات أن الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات أصبحا من أهم الأدوات الداعمة لتطوير الخدمات المالية والمصرفية، من خلال تعزيز القدرة على اكتشاف عمليات الاحتيال لحظيًا، وتحليل سلوك العملاء، وتقديم خدمات ومنتجات مالية تتناسب مع احتياجات كل عميل، إلى جانب تحسين كفاءة العمليات التشغيلية وأمن المعاملات.

جاء ذلك خلال جلسة حوارية بعنوان «ما بعد المعاملات: الذكاء الاصطناعي بوابة المستقبل لقطاع المدفوعات»، ضمن فعاليات معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX»، المصاحب للدورة الثلاثين لمعرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT 2026»، بمشاركة ممثلين عن البنك المركزي المصري وبنك مصر والبنك التجاري الدولي (CIB) وماستركارد وشركة «Geidea Solutions».

وكشف محمد عبد الرحمن، المدير العام لنظم وخدمات الدفع بالبنك المركزي المصري، أن عدد مستخدمي خدمات المدفوعات اللحظية تجاوز 24 مليون مستخدم، مع توقعات بتخطي حاجز 30 مليون مستخدم بنهاية العام، مشيرًا إلى أن القطاع المصرفي شهد تطورات تكنولوجية كبيرة خلال السنوات الماضية، بدعم التنسيق بين البنك المركزي والبنوك ومقدمي خدمات الدفع.

وأوضح أن هذه التطورات شملت إطلاق شبكة المدفوعات اللحظية (IPN) وتطبيق «إنستا باي»، والتوسع في نقاط البيع الإلكترونية، إلى جانب إتاحة خدمات الترميز الإلكتروني (Tokenization) وخدمة «Apple Pay» في مصر.

وأضاف أن البنك المركزي يتبنى منذ نحو أربع سنوات استراتيجية تقوم على مفهوم «المؤسسة المبادرة» (First Mover)، بما يتيح له قيادة التحول التكنولوجي واستباق احتياجات السوق، بدلًا من انتظار تحركات البنوك ومقدمي خدمات الدفع.

واستشهد بإصدار قواعد أدوات الدفع غير التلامسية عام 2019، وتضمين مواصفاتها الفنية في مبادرة نقاط البيع الإلكترونية عام 2020، رغم محدودية انتشار البطاقات غير التلامسية آنذاك، وهو ما ساهم في تهيئة البنية التحتية اللازمة للتوسع في خدمات الدفع الحديثة.

وفيما يتعلق بتطوير الخدمات المصرفية الرقمية، أشار عبد الرحمن إلى أن القواعد المنظمة لشبكة المدفوعات اللحظية وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول أتاحت إجراء عمليات التعرف على العميل وفتح الحسابات والالتحاق بالخدمات رقميًا (Digital Onboarding)، من خلال تطبيقات غير تابعة للبنك نفسه، وفق ضوابط أمنية تشمل التحقق من ملكية شريحة الهاتف وبيانات البطاقة، إلى جانب التحقق البيومتري باستخدام بصمة الإصبع والتعرف على الوجه.

وأكد أن الذكاء الاصطناعي يُستخدم بالفعل في الأنظمة الخلفية للمعاملات اليومية، سواء عبر نقاط البيع وشبكات البطاقات مثل «فيزا» و«ماستركارد» و«ميزة»، أو في أنظمة التسويات والمطابقات المالية واكتشاف الاحتيال، موضحًا أن المرحلة المقبلة ستشهد توسعًا في استخدام هذه التقنيات لتقديم خدمات مباشرة للعملاء، من خلال حلول إدارة علاقات العملاء وبرامج الولاء وروبوتات المحادثة التي تحلل استفسارات العملاء وتقدم توصيات مخصصة.

البنوك تتجه إلى الخدمات المصرفية المخصصة

من جانبه، قال محمود النشرتي، رئيس قطاع المدفوعات والقنوات الرقمية ببنك مصر، إن استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات عزز قدرة البنوك على فهم احتياجات العملاء وتقديم خدمات تتناسب مع أنماط استخدامهم الفعلية.

وأوضح أن تحليل سلوك العملاء عبر القنوات المصرفية المختلفة، بما فيها تطبيقات الهاتف المحمول، يساعد البنوك على تحديد المنتجات والعروض الأكثر ملاءمة لكل عميل، والانتقال من تقديم خدمات مصرفية موحدة إلى تجارب أكثر تخصيصًا وكفاءة.

وفي السياق نفسه، أكد محمود فوزي، رئيس قطاع الخدمات المصرفية الرقمية بمجموعة البنك التجاري الدولي (CIB)، أن الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات يمثلان أدوات أساسية لتطوير المنتجات المصرفية، من خلال تكوين صورة أكثر دقة عن العملاء ودراسة أنماط إنفاقهم وسلوكهم المالي.

وأضاف أن هذه التقنيات تتيح للبنوك توقع الاحتياجات التمويلية للعملاء وتحديد التوقيت المناسب لتلبيتها، سواء في مجالات التمويل أو الادخار، مع تقديم عروض ومشورة مالية تتناسب مع القدرة المالية والمتطلبات الفعلية لكل عميل، بدلًا من الاكتفاء بعرض منتجات وباقات مصرفية عامة.

اكتشاف الاحتيال لحظيًا باستخدام الذكاء الاصطناعي

من جانبه، قال أحمد متولي، مدير شركة ماستركارد في مصر، إن الذكاء الاصطناعي يسهم في تبسيط إجراءات الدفع وتحسين تجربة العملاء، بالتوازي مع تعزيز مستويات الحماية من المعاملات غير المشروعة.

وأوضح أن ماستركارد تتعاون مع شركائها في القطاع المصرفي لتوظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي في اكتشاف الاحتيال لحظيًا (Real-Time Fraud Detection)، من خلال حلول مثل «Decision Intelligence Pro»، التي تحلل المعاملات في الوقت الفعلي للتحقق من سلامتها ومدى توافقها مع سلوك العميل الحقيقي.

وأشار إلى أن استخدام هذه التقنيات يمتد أيضًا إلى تخصيص وسائل الدفع والخدمات وفقًا لميزانية المستهلك وموقعه الجغرافي وأنماط إنفاقه، بما يساعد على تقديم تجربة دفع أكثر ملاءمة لاحتياجات المستخدمين.

حوكمة الذكاء الاصطناعي شرط أساسي لحماية البيانات

بدوره، شدد أحمد نادر، الرئيس التنفيذي لشركة «Geidea Solutions»، على أن نجاح المؤسسات في تطبيق الذكاء الاصطناعي يتطلب وضع استراتيجية واضحة وإطار متكامل للحوكمة، قبل التوسع في استخدام أدواته، مع ضرورة دراسة التكاليف والمخاطر والعائد المتوقع.

وأوضح أن الشركة أعدت استراتيجية شاملة لتوظيف الذكاء الاصطناعي في تطوير أعمالها، تستهدف رفع الكفاءة التشغيلية وتسريع عمليات البرمجة وتطوير المنتجات، فضلًا عن تحليل بيانات التجار والتنبؤ بسلوكهم واحتياجاتهم المستقبلية.

وكشف نادر أن الشركة وضعت إطارًا لحوكمة الذكاء الاصطناعي (AI Governance) لحماية البيانات، واتجهت إلى تطوير أدوات داخلية تعمل دون اتصال بالإنترنت (Offline Tools)، تستفيد من الخبرات والأكواد المتراكمة داخل الشركة، بما يضمن سرية المعلومات ويحد من الاعتماد على المنصات الخارجية.

وأضاف أن الشركة بدأت أيضًا توظيف إمكانات تحليل البيانات في مجال الإقراض والتمويل (Lending)، بهدف تطوير حلول تمويلية مبتكرة تتناسب مع احتياجات التجار.